Facebook 推加密货币 Libra，全美银行纷纷表示：再看看

Facebook 上周宣布推出自家虚拟货币 Libra 专案，获得支付龙头 Visa、PayPal 与众多服务商站台声援，但却没有任何一家银行出面赞声。

想改变银行？Apple Pay 殷监不远

Facebook 创办人马克祖克柏（Mark Zuckerberg）在 Libra 发表会表示，Libra 不仅要为原有的社群服务，也将为全世界将近 17 亿生活在银行体系外的人服务。根据 Facebook 官方说法，Libra 会有法定货币支持，使其成为能在日常支付场景使用的货币，为此 Facebook 正积极寻求银行团的支持。

「Facebook 在全球有 24 亿活跃用户，这当然有很大的说服力」，花旗集团 CEO 科尔巴特（Michael Corbat）表示，如果 Facebook 邀请花旗加入，绝对会认真「考虑」。但 Facebook 不是第一个想挑战传统金融服务的科技巨头。

时间回到 2014 年，当苹果（Apple）推出 Apple Pay，引起全球果粉疯狂回响时，全球银行团也随之起舞，砸下重金宣传抢食 Apple Pay 可能带来的商机。我们耳熟能详的 Apple Pay 联名卡、Apple Pay 专属优惠都是因为银行团看好这机会衍生出的商品。尤有甚者，每当使用者刷卡，部分银行团甚至给予苹果分红，可见他们对 Apple Pay 的期望有多高。

然而，5 年过去，Apple Pay 并未如预期的彻底改变人们的支付习惯。2018 年全球电子支付交易总额约 3 兆美元，但其中三分之二来自中国，也就是支付宝与微信主宰的市场，详细资料可参考 Juniper Research 报告。换句话说，Apple Pay、LINE Pay、Google Pay、Samsung Pay、虾米碗糕 pay，在这么多年努力之后，真正改变的只有一小部分使用者，许多人还是习惯旧有的支付方式。

Visa 推出的新支付方式 Tap-to-pay，使用者只要拿出信用卡，离感应式刷卡机约 5 公分远，就可以完成支付，卡不离手同时不用手忙脚乱的解锁手机，这种无接触卡片（contactless card），在不使用行动支付的族群中，受到广大欢迎，可见使用者习惯，并不那么容易改变。

回过头来，Facebook 的 Libra 需要使用者将钱包或户头里的法币转为加密货币，然后再支付，在这个过程中，解决了使用者什么痛点？它带来的好处，是否真能让 17 亿没有便捷支付方式的人们，愿意转换支付习惯？这些是银行团保持观望的关键。

事实上，自 2015 年 FinTech 这个关键字窜红以来，银行一直在尝试新科技，并不断买入 FinTech 新创。当区块链与加密货币人气暴棚时，包括 J.P.Morgan 等大型银行团，就已开始进行自己的加密货币实验（JPM coin）。Facebook Libra 面对的处境，跟当年 Apple iTunes 想改变的音乐产业状况并不相同，如今银行已掌握了新科技，并正在改变。

更别忘了，加密货币与许多新科技，都是主管机关尚未注意前获得野蛮成长，再跟政府部门协商合规；Libra 却是在出生前，就被各国监管单位盯上。对这类新科技，银行团不会「再次」轻易给承诺。

• Bloomberg：Banks Stay on Sidelines for Facebook Coin After Apple Pay Struggle

（首图来源：世通科技资讯）